據(jù)統(tǒng)計(jì)，暢購風(fēng)險(xiǎn)事件造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口達(dá)7.8億元，涉及持卡人5.14萬人。2016年1月，中國人民銀行注銷暢購公司《支付業(yè)務(wù)許可證》。

（2）超范圍經(jīng)營（跨行清算）

部分支付機(jī)構(gòu)通過在多個銀行開立備付金賬戶辦理跨行清算，突破了法定的經(jīng)營范圍。例如，部分支付機(jī)構(gòu)涵蓋分銷理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，客戶購買理財(cái)產(chǎn)品的資金通過備付金賬戶自行處理，完成資金轉(zhuǎn)移的過程，這等同于行使人民銀行或清算組織跨行清算的職能。

（3）分散存放客戶備付金，存在流動性風(fēng)險(xiǎn)

支付機(jī)構(gòu)通常會在多家銀行分別開立多個賬戶存放備付金。大量的賬戶，分散的存放，不利于統(tǒng)籌管理和日常監(jiān)管，存在一定的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

（4）通過客戶備付金賺取利息收入，偏離主業(yè)

支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行協(xié)議存款的價格區(qū)間大約是年化3％，二線支付機(jī)構(gòu)備付金的日均沉淀量在30億至50億之間，可以算出一家二線支付機(jī)構(gòu)一年可獲得1億元以上的客戶備付金利息。這筆可觀的利息對支付機(jī)構(gòu)來說相當(dāng)于無風(fēng)險(xiǎn)套利，以至于沒有足夠的動力去開拓新支付場景。

對用戶有何影響？

躺著吃利息的時代結(jié)束，最大的影響是支付機(jī)構(gòu)再也不能以備付金作為條件去和銀行談判爭取費(fèi)率上的優(yōu)惠。

由于客戶備付金是以支付機(jī)構(gòu)的名義存放在銀行的，對銀行來說是一筆非?？捎^的存款。為了爭取備付金的存放，銀行會給予支付機(jī)構(gòu)費(fèi)率上的優(yōu)惠。而支付機(jī)構(gòu)可以以備付金存管、匯繳的籌碼跟銀行談快捷支付、代扣等方面費(fèi)率上的優(yōu)惠。而用戶實(shí)際上也享受了低費(fèi)率。

支付百科評論員寇向濤表示，“如今，原有模式不再， 備付金去央行了，支付機(jī)構(gòu)與銀行的議價權(quán)也就不再了。銀行若要提升費(fèi)率從而提高收益，支付機(jī)構(gòu)費(fèi)率肯定也會漲。微信支付都跟銀行談不攏，中小機(jī)構(gòu)就更沒有議價權(quán)了。”

事實(shí)上，2018年11月底，微信支付就跟民生銀行因?yàn)?.05％的轉(zhuǎn)賬費(fèi)鬧掰了。

此前，微信支付發(fā)布了一則提高民生銀行卡支付手續(xù)費(fèi)的公告，公告內(nèi)容顯示，自2018年12月18日起，向民生銀行卡提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，在原0.1％服務(wù)費(fèi)基礎(chǔ)上，再加收0.05％的附加費(fèi)用共收取0.15％服務(wù)費(fèi)，單筆最低0.15元。

微信支付在公告中解釋原因稱，因?yàn)槊裆y行快捷支付手續(xù)費(fèi)收費(fèi)較高，基于成本壓力，微信提高民生銀行提現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)。

民生銀行對此并不認(rèn)同，發(fā)布了《關(guān)于微信對提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬至民生卡收費(fèi)調(diào)整的說明》公告，稱微信對提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬至民生卡客戶收費(fèi)規(guī)則進(jìn)行了調(diào)整，這是財(cái)付通單方商業(yè)行為，與民生銀行無關(guān)。